对照看看您的海外账户使用是否规范?

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对照看看您的海外账户使用是否规范?

近期有些客户遇到关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查,无法配合提供银行所需要的资料进行解释的问题,来咨询我们该怎么办?

从事外贸业务的客户的银行账户一般是两种方式。

一种是开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。

一种是通过海外离岸公司(如BVI、马绍尔、塞舌尔、香港等),在香港的银行开设离岸账户从事贸易业务,直接将利润截留一部分放在海外。

在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大环境下,这些离岸账户都成了重点关注审查对象。

因为早期一直使用得很顺利,很多客户已经习惯了过往的账户使用方式。当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件,如合同、发票、提单等文件时,客户就很被动了,因为有些账目确实是无法提供文件进行解释的,有些需要解释的账目涉及金额比较大,无法提供文件就会造成了账户被冻结及关停的后果,严重影响了海外业务。

根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通,格理昂总结如下注意事项供参照:

1、避免账户资金快进快出,整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项,当天立即10万美金又汇出。建议至少在账户停留3天以上,并且不要同笔金额汇出。

2、避免接收敏感国家(地区)或被经济制裁的国家(地区)的资金。如有,需提前告知,跟银行客户经理进行沟通,确认后再操作。

3、避免多行业、跨行业交易。例如经营服装,可同时经营皮带、纽扣等周边产品;但如果同时经营服装、家具、手机和五金等,银行会质疑其合理性。建议每一个行业开一间专业公司独立运作。

4、公司账户与个人账户交易,无论银行或税局,都有可能会提出疑问,需要给出合理的解释。

5、保持账户内银行要求的对应币种的日均余额,如条件允许,建议适当选择一些理财产品。

6、保持账户使用的活跃度,避免超过1个月以上不登陆网上银行。建议每月都有合理的往来交易。

7、银行开户时会填写KYC信息表格,上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远,如有成倍超出,建议提前告知银行客户经理,准备好相应文件,做好解释说明。

8、针对银行账户里每笔进出账,尤其是大额资金进出时,银行很可能要求提供业务文件证明,需整理并保存好相关文件,例如合同、发票、提单等,务必要保留好电子文档,以备后用。

9、若有通讯地址/联系方式变更,及时联系银行更新,以免错失银行通知。

10、若收到银行的调查表格,需及时配合并按时按要求填写并回复银行。

格理昂温馨提示:

不管目前账户使用是否出现问题,都建议按照如上注意事项对照自己的账户使用情况进行修正;

建议常备2个以上海外账户,以备不时之需。

洲际移民为您带来移民相关知识,您有任何疑问都可以点击在线咨询、添加客服微信或者直接拨打顾问专线0755-83679979。

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