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数字人民币来了,该如何规划手里的财富?

2020-09-08

现在移动支付已经融入我们的日常生活中,大家消费方式也由此发生巨大转变。不过,最近又传出了许多关于数字人民币的消息,我们不禁感叹,难道移动支付的方式就要发生巨大变革了?


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近日,建行数字货币钱包试用者向媒体表示,充入数字货币钱包的资金已返还到其建行卡内,其中试用数字货币钱包转账到账速度几乎是“秒到”。此前建行数字货币钱包悄然上线,随后迅速关闭,建行对外发布称只是开展相关功能测试,并不代表数字货币正式落地。

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8月以来关于数字货币的消息不断,8月初媒体报道,深圳等地正在大规模测试数字钱包应用,为央行数字货币(DCEP)正式落地进行测试准备。8月14日,商务部网站发布《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》,将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点;在相关部门协助下,先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地推进,后续视情扩大到其他地区。


央行数字货币试点,建行数字货币钱包测试,如此种种,无不说明,数字人民币时代的大幕已悄然开启。呼之欲出的数字货币对未来生活将带来什么样的影响?






什么是央行数字货币?


央行数字货币是指中央发行的数字货币,其功能属性与纸钞完全一样,属于法定货币,具有法偿性,只不过是数字化形态。


换句话说,所有国民,都不能拒绝接受数字货币。从法权性讲,其效力和安全性是最高的。


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而支付宝、微信支付等第三方互联网支付,走的是商业银行存款货币结算,属于M1和M2级别的数字化,不具有M0级别法律效力,更不可能取代M0。


更重要的是,有国家背书,央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币,无法保证币值稳定,被“割韭菜”就成了常事。


从使用场景上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,相比于纸币没有任何差别。





移动支付如此方便

为什么中国政府要发行“数字人民币”?


有人肯定要问,为什么在电子支付手段如此发达的今天,央行还要做这样一个数字货币,而且还在加速推进?专家分析认为,主要是因为以下几点原因:


一、首先,数字货币可以降低发行成本。纸钞、硬币的发行,印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高,还要投入一些成本做防伪技术,流通体系的层级也比较多,携带又不方便。


数字货币发行,虽然也有成本,但是他是一个数字货币,少了一些运输、安保押运等很多环节,既节省了时间又节省了人力物力。


二、除了发行成本低、更安全,在极端条件下如天灾、地震等没有网络的情况,仍然可以和纸币一样使用外,央行数字货币或有一个大作用,有利于打击腐败、诈骗、洗钱等违法行为。


传统现金一旦脱离金融机构,将难以追踪和监测,容易被用于诈骗、贩毒、走私、贿赂、洗钱、资助恐怖活动等非法行为。而随着数字加密技术和算法在数字货币上的应用,货币的来源、去向、支付原因、支付金额及频率甚至数字货币本身均可以进行数据分析,一旦发现异常交易,将可以追溯。


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三、就像歼20具备隐形能力一样,数字货币可以满足匿名支付的需求。


举个通俗的例子,你藏了些私房钱,不想让你老婆知道,但是现在的支付工具,无论是支付宝、微信支付,还是银行卡支付,都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,只要你老婆一查你账户,就一清二楚。


如果有了央行数字货币,因为它是基于区块链的架构上的数字货币,有分布式账本的功能,所以它的匿名支付功能,可以不费吹灰之力,就轻松实现。


四、数字货币政策更加透明,便于加强整个货币系统的稳定。数字货币还有其他优点,它可以使货币政策更加透明化。


经济学普遍认为,货币政策应增强货币传导机制,货币政策的实施应该具有系统性和透明性,以此加强整个货币系统的稳定。


而数字人民币的发行,就是为央行货币政策框架透明度的提高提供了一个非常好的机会。通过数字货币,央行可以为经济系统提供一个持久、可信和透明的名义锚。


五、有利于掌握资金流向,方便国家征税。在过去,很多现金交易是不交税的。


一旦数字货币全面推广落地,所有的合同交易、工资发放、现金来往都将在银行留有底案,公司及个人所有的账目往来都将透明化,所需要缴纳的税款也显而易见,因此,可以超级精准地锁定偷逃税个人及企业账户。 


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六、有利于人民币的国际化。


数字人民币的应用可以有效提高跨境交易的速度和效率,并且进一步保证跨境交易的安全性,为加快推广跨境支付中人民币的使用带来积极影响,继而提高人民币的流通度和其在国际支付中的地位。






数字人民币时代来临

我们该注意哪些问题、如何规划财富?


那么,投资人在数字人民币时代应该注意哪些问题呢?首先数字货币的推行将推动个人资产进一步透明化。


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联系过往的财经政策,全局一盘棋来看,让财富置于阳光下的大网已经合拢——个人房产实名登记制度、个人婚姻实名登记制度、CRS、金税三期,大网疏而不漏。只要在中国有居民身份,担任相关职务或从事商业活动的,个人的资金信息、以及各种类型的资产,是完全透明化的。数字货币是把游离于这张大网之外的现金,网进这张“天网”之中。


总体来看,数字货币的推行将影响这几类人:


①之前存有大量现金的人;


②之前用大量现金交易的;


③没有第二身份的有钱人;


④没有境外账户的有钱人;


其实很多人早有海外资产配置之心,也非常看好海外。只不过因为生意忙一直没腾出手,一拖就是好几年。最近,在得知数字货币试点后,很多人担心进行海外资产配置会变得更加复杂,才想要尽快着手办这件事。


金融市场改革更新无时不在,但具备颠覆性的改革的数字货币将是势在必行,而且随着新科技的发展,数字货币肯定会很快取代现金、纸币的流通,并普遍实行。而数字货币实行后,很多人最焦虑的部分就在于,资金走向的透明化。


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另外数字人民币将让外汇的管理更为严格。有分析认为,推行数字人民币,也是为了避免资金外流的需要。截至2020年7月底,中国外汇储备规模为3.15万亿美元,但是考虑到超过2万亿美元的外债,净外汇储备还是处于低位。人民币数字化之后,对外汇的管理将更加简单和容易,资本的转移和外流将得到更好的控制。


可以说,今后您的每一笔资产,无论数额大小,都可以被追溯到流向,这就使得在海外配置大额资产变得非常困难,因为每人每年的换汇额度是受限的,传统的资金出海的方法是否依然能够使用,也成了未知。


在不久的将来,数字货币在中国推行已大势所趋,如果高净值人群还未在这种趋势来临前,做好一份家庭资产的PLAN B?那要如何谈及所谓的安全感?


人民币的数字化,将给投资人带来不一样的玩法,也让大家有机会享受创新带来的红利。事实上,一个高性价比的海外身份,可以一步到位的解决海外置业、资产配置、子女教育、税务规划、便利出行等切身实际的问题。


然而,面对数字人民币时代的加速到来,投资人,特别是有意进行海外投资的朋友,也应该未雨绸缪,运用一些工具和手段,比如通过购置海外房产将金融资产非金融化等等,对旧有的财富、税务规划进行重新梳理,以此应对新时代的新形势。想了解更多?欢迎联系我们!我们将为您提供相关问题的咨询服务。


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