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越来越多的亿万富豪一夜之间变成老赖,他们做错了什么?

2019-12-24

作为商界传奇大佬之一,汇源果汁创始人朱新礼的2019年令人不甚唏嘘。去年,他还是胡润百富榜上35亿元身家的富豪;今年,他就沦为四度被限制消费的“老赖”。


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12月2日,在与民生金融租赁公司的融资租赁合同纠纷一案中,因未在指定的期限履行生效法律文书确定的给付义务,朱新礼被列为“被执行人”,收到限制消费令。这是他今年以来收到的第4个限制消费令。


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就在不久前,新闻爆出,朱新礼作为有权代理人的中国德源资本有限公司也被法院查封,41亿资产遭冻结,申请查封的是朱新礼的旧债主招商银行。


昔日的果汁帝国创始人、“大农业守望者”,今天的“老赖”。这不禁让人想到朱新礼自己说过的一句话:市场无情,波浪滔天,载舟覆舟,仅在瞬间。目前的他,正处瞬息万变之间。


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而他一手打造的昔日国民第一品牌汇源果汁,如今已经是风中烛火、摇摇欲坠。


朱新礼被贴上的“被执行人”标签,在2019年是一个网络常见词。网友们可能突然就从网络上看到某个企业家成为“被执行人”。大家所熟知的有王思聪、罗永浩,不熟知的还有更多。



企业家迫切需要解决“资产有效隔离”


改革开放以来,我国经济的高速发展使得国内居民的财富快速累积,高净值人士的数量急剧攀升。据统计,2018年中国个人可投资金融资产的规模总量为147万亿元,个人可投资金融资产600万元以上的高净值人士数量达到167万人。而在我国的高净值群体中,民营企业家仍是绝对的中坚力量。


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中国的高净值人士大部分是“创一代“企业家和民营企业家,他们大多数是通过夫妻创业或兄弟联手打拼而白手起家,基本都采用“家庭式管理”方式经营企业。因此,他们大部分人将企业资产和家庭资产、个人资产混在一起。


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公私账目混同,家庭财产和企业财产混为一谈等情形在中国民营企业家中非常普遍。一旦企业面临风险,很可能会连累企业家个人和家庭的正常生活,甚至最后连最基本的家庭财富失去保障。


对于他们而言,如何在家庭财富与企业经营之间设立一道防火墙,将企业资产与家庭资产进行有效隔离,安全管理并有序传承成为重中之重。



构筑家庭财富的防火墙


实现家庭财产与企业财产隔离是一个系统的工程,其中有很多种措施企业家都可以借鉴。比如身份规划,配置大额保单财富传承、家族信托、夫妻间的婚内(外)财产公证等。


身份规划


所谓的身份规划,和移民规划确实有类似的意义。但对于高净值人士的身份规划,除了寻找合适的生活环境之外,更多的意义在于减少未来的风险,便于税务筹划,以及财富隔离。


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举个例子,比如上市公司周黑鸭,谁都知道它的实际控制人是周富裕,但其实大多数股权是在其妻子唐建芳名下,如果您去查一下周黑鸭的招股书,就会发现“老板娘”唐建芳竟然是一个瓦努阿图公民。而这一操作,除了为了满足红筹上市需要外籍股东的要求外,也是为了接下来便于税务筹划,以及资产配置。


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瓦努阿图护照


保险保障


对于普罗大众而言,保险最主要的和最实质的意义是进行健康风险的管理。但是,随着保险行业的不断发展,保险还具备债务相对隔离、婚姻财富规划、家族财富传承、税收筹划、将保单安排进信托结构等功能。在高净值人群的财富规划和传承中,保险被认为是进行资产隔离的最有效工具之一。


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保单具有债务豁免功能、指定受益功能、不能被查封罚没等特点,是建立企业和家庭风险防火墙的有效工具。保单,特别是大额保单被视为财产权益定向转移到个人名下的一种非常有效的方法。所以,保险会成为企业家资产配置的重要类别之一。


保险拥有资产隔离、避债的功效,具有高度资产保护、资产配置、高私密性等特殊功能,近年来备受企业家关注。


夫妻间的婚内(外)财产公证


根据《婚姻法》的规定,一部分婚前个人财产,在婚后因为夫妻共同劳动、共同财产的投入,财产的性质发生改变,婚前的个人存款,在结婚后进行投资产生收益,就变成了夫妻共同财产。因此,对于企业家来说,婚前进行婚前个人资产的隔离非常有必要。


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企业家要思考和管理个人的婚姻状况并做好财产管理规划等,比如可以考虑签订婚前财产协议,明确资产掌控权等。


家族信托


家族信托是围绕着高净值和超高净值客户服务、保障其财富稳定性的一种金融模式,资产隔离是其重要功能之一。资产拥有者将资产打包,委托给一个受托机构或者是有合法资质的自然人,将这部分资产与他其他的资产进行隔离,然后以最省税的方式将自己的财产有计划的传承给受益人。


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目前,家族信托成为国内外企业家普遍采用的财富传承方式。美国洛克菲勒家族以及欧洲的柴斯罗尔德家族、香港李嘉诚家族都是利用家族信托这一工具进行财富的隔离、管理与传承。


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信托资产在夫妻离婚时不可分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样就可以实现约定夫妻的财产分配方式,即使离婚也不受影响。家族信托是很好的避债、避险工具,可以把企业家与配偶之间的资产做必要的隔离设置,保护财产和家庭的幸福。家族信托可以将富豪婚姻破裂造成的损失最小化。


资产隔离不是通过某一个工具或者方式,就能全方位解决的问题,高净值人士更应做好全面资产保全。



瓦努阿图护照:审批时间最快的护照


瓦努阿图共和国位于太平洋西南部,英联邦国家,法国同盟,属美拉尼西亚群岛,83个岛屿组成。瓦努阿图四季如夏、生态环境优美,毗邻澳大利亚、新西兰、斐济,被称为“澳新后花园”,四次获评“全球最幸福国度”。


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瓦努阿图移民,最快一个月内可拿护照,无需登陆,无移民监,无需解释资金来源,无拒签,通过善浦移民护照成功率高达100%,并且优势明显。


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