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如何防止香港银行账户被注销?请绕开这两大雷区!

2019-05-09

全球打击洗黑钱及防避税行动进展得如火如荼,在CRS笼罩之下,高净值群体人人自危。


在去年底,中国大陆及香港、澳门地区正式进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息,同时金融监管机构加强了对洗钱案查处力度,各大银行纷纷响应开展尽职调查,提高离岸账户开立门槛,并冻结大量存在可疑行为的离岸账户。



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当前情况下,开立香港离岸账户并不容易,一旦操作不当随时可能被银行关停并注销账户。那么,哪些行为可能导致被注销账户,以及如何防止香港银行账户被注销,是很多客户朋友关注的重要问题。今天,就来为大家分享一下相关内容。




两大风险行为


一般被银行注销账户有两类原因:


长期不用账户  


被银行怀疑洗黑钱 


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如果客户前去询问银行被注销账户的原因,那么银行只会以行政原因告知账户要被注销了,这个时候客户只能选择提前把钱转走,或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。(这个支票/本票是半年有效的,如果银行注销了账户,且联系不上客户,过了半年还是有些麻烦的。)


不同银行针对“多久不用账户会被冻结再注销”这个问题的回答是不一致的,且没有明确的指引。从经验来看,3个月内账户活动一下是比较保险的。


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至于被银行怀疑洗黑钱,有两种行为堪称“死穴”:


大量存入现金,尤其是美金。假设客户一次性存入几十万美元现金,那么第二天账户被关停就在意料之中了。


N个账户汇入,集中了一段时间,再一次性汇出去。来的钱有问题,去的地方有问题。

 


离岸账户安全操作


敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗,苏丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意,尽量不代收,尤其是行业不同的,避免影响账户安全;


公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;


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不要大额资金整存,整取;保持帐户有一定的存款,不能欠费;


经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;


请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;


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如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,如无法提供,账户容易被冻结,影响使用。


对于好不容易才办理下来的香港离岸银行账户,我们建议,尽量保持合规操作,一旦出现不当行为,随时可能会导致银行账户被注销。



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