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如何在全球资产配置中少走弯路?

2019-03-31

全球资产配置已经是一个老生常谈的话题了,特别是近几年来,大家明显可以感觉到整个经济结构的转型,特别是资产泡沫、经济下行、很多大企业开始减员,对于中产阶级来说,除了孩子教育以外如何避免资产缩水已经是成为焦虑的源头之一。


其实最核心的问题,就是在于,过往的投资收益路径无法继续依赖了。因为国内房地产市场曾经是国人投资收益里面最有信心的一个领域。

 


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随着各地的一些限购限售的政策,包括最近一些大城市房价的下调,甚至有些城市已经打砸开发商售楼处,让大家更是无所适从。2018年上半年,特别是到七八月份各种P2P平台的暴雷、跑路,让大家明显感到不安全感,特别是各种媒体的宣传,加剧了大家对缺乏全球资产配置的担忧,把钱放在手上,却又担心资产的进一步的贬值。


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对于投资者来说,想要在时代大潮中把握方向,实现财富的保值增值,多元化的全球资产配置的重要性愈发凸显。



为什么要进行全球资产配置?


1、单一币种投资风险大


内地95%的投资者,100%的资产都是人民币资产,其中超过70%的比例又是房地产资产,这种结构的资产配置在面对系统性风险时会束手无策,将资产进行多元化配置,才能够真正达到资产转移、分散和避险的目的。

 

2、国内优质资产荒情况加剧


全球化投资是分享处于不同发展阶段国家和地区增长机会的重要方式。成熟的全球金融市场,如美国、英国、香港等,经过多年的洗礼,金融监管制度、安全性等。投资者保护制度都比较完善。


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3、高净值人群家庭全球投资比例偏低


发达国家家庭全球资产配置目前约为15%左右,中国家庭的全球资产配置目前仅为4%-5%左右。美国和日本全球组合投资占GDP比例为53%和85%,中国仅为2.4%。而聚焦到高净值人群来看,中国的高净值人群全球资产配置比例也并不高。数据显示,全球高净值人士在本国之外配置的资产平均比例为24%,而在中国,该比例仅为5%。


4、全球资产配置,对冲风险首选


从单一资产到全方位资产配置,通常在国际间实现“跨资产类别配置”,风险可降低46%。在过去的几年中,中国高净值人群的投资方式还是较为单一,一旦未来出现“黑天鹅”,单一的投资方式都会让投资者损失,因此,越来越多的中国投资者选择进行全球资产配置,对冲风险效果显著。


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哪些产品值得投资,投资时需要注意什么?


1、海外不动产投资热度不减


据统计,房地产在中国高净值人群的海外投资标的中占到了43.4%,位居第一。在2017年,不动产更是愈发受到中国投资者的重视。


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而就海外置业的原因来说,以分散风险为主要目的的投资因素成为高净值人群购置全球房产最为主要的原因。泰国、日本、菲律宾、英国、美国等地区成为高净值人士热衷的不动产投资地,所以说中国人喜欢买房是刻在骨子里的,因为安全,投资回报率不会像中国近10年翻多少翻,至少每年有百分之几——百分之十几的一个回报,稳步上升。


2、美元资产更为强势


美元作为储备货币,具备国际支付功能,不仅币值相对于其他货币更为稳定,还在资产配置中承担着“抗凝血素”的作用,美元的流动性在全球是最强的。因此,2019年的美元资产依旧具有稳定的投资价值,不仅依旧保值,大概率会因为美元的走势而升值。美元资产,预计在未来更为强势。随着美元对某些经济体的供应缩减,美元自身的相对价值也将会上升。


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3、保险


最简单的以疾病险为例的话,国内保险的基本上大家的定义都是标准化的,每一个产品的框框都是监管部门明确的,但是香港的每一个保险公司都是独立的,哪怕是对于疾病的定义,在细节上大家还是会有一些差异的。再比如说,国内的人说香港保险不受国内的法律保护,这其实有点类似于你在格力买了空调出了问题,你要去找美的要赔偿一样的,只能说美的不会去赔偿格力的空调而已。问题的关键其实是——你更加相信的是哪一个厂商。

 

4、投资移民


在过去一年里,更多的中产人士不再满足于国内的教育水准、生活环境和投资机会,并希望为子女的未来创造更广阔的选择空间。中产人士的海外投资,会更加谨慎,更加关注投资风险;他们希望通过投资取得海外身份,但不愿意为获得身份而承担投资损失的风险。


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因此,在新的形势下,移民投资与资产配置相结合的趋势将愈发明显。以欧洲为例,如今只要拥有100万~200万元人民币的能力,就能获得海外身份,可谓中产家庭最倾向的移民选择。近年来,欧洲移民进入黄金期 ,在欧洲国家陆续出台的移民政策,其宽松的门槛、相对较低的申请条件、快速的审批速度以及较大的投资回报,使它具备一般移民计划所不具备的普遍适应性和独特的优势。正是由于众多的利好因素,才使得市场对它青睐有加。


在未来的中国财富管理市场上,投资者也会更清晰地看到:多元化的海外资产配置必将成为未来主旋律。海外资产配置,势在必行!



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