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洲际解读:海外买房并不违法,这些注意事项你需要知道

2019-01-09

最近,一篇文章震惊了移民圈:《移民颤抖! 中国人在加拿大买房可能坐牢! 重磅文件震惊华人,海外买房涉违法》。


一时间,很多公众号都在疯传“海外买房涉嫌违法”,使得很多移民和海外置业的客户惶恐不安,纷纷跑来找我们核实。

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我们第一时间找来相关文章看了下,他们推断“中国人在加拿大买房可能坐牢! ”的依据其实是春节前夕的一则旧新闻:最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。2月1日起,已经开始实施。


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“解释”中主要规定了什么?


根据文件提供的对非法支付结算、非法买卖外汇的解释,核心要点大致有以下几条:


1.明确了属于“非法从事资金支付结算业务”的几种情况:包括使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的;非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的等。


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2.明确了“非法买卖外汇”的处罚:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第四项的规定,以非法经营罪定罪处罚。


3.明确了哪些行为是非法经营行为“情节严重”:比如非法经营数额在五百万元以上的;违法所得数额在十万元以上的。


4.明确了哪些行为是非法经营行为“情节特别严重”:比如非法经营数额在二千五百万元以上的;违法所得数额在五十万元以上的。


这则解释中,核心是针对“非法从事资金支付结算”和“非法买卖外汇”,简单说,打击的是非法交易的地下钱庄。为了让大家知道的更详细,这里将相关法律条文截图给大家看一下。

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一个是非法从事支付结算业务,认定的的要点是,非法为他人提供资金结算业务。这也是为什么我跟玩信用卡的人说,自己的pos机器给自己刷,不要提供给他人的原因,因为性质就不一样了。


另外一个就是在从事非法买卖外汇,它的认定要点是,在从事非法买卖外汇这个事实的基础上,其非法经营的数额要在500万元人民币以上,或者非法所得要在10万元以上。


说白了,也就是如果你专业从事这样一个外汇生意,流水超过500万才会触发。至于非法所得10万元的认定,指的是从事换汇那帮人,从帮人换汇过程中赚取的手续费的金额。


500万,我知道达到这个数字的肯定有不少。但是绝大多数的人达得到吗?它已经够干很多事情了,毕竟只要你不去买发达国家的豪宅,那么买个一般的中产阶级别墅都已经是够了的。这还是你买二手的情况下,如果买的是新房,还能分期一两年支付呢。而且这还是建立在发达国家的前提下,如果是东南亚国家,够买很多套了。


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为了维护外汇市场良性秩序,国家逐步加大打击力度。根据以往的非法买卖外汇案例中,我们可以发现,以往许多被通报处罚,甚至是定罪坐牢的海外买房行为,多半是想要通过各类地下钱庄等非法手段转移境内的资产,即使没有这次的“解释”,这类行为也一直是违法的。


换言之,“海外买房”这一行为本身并不违法,只是用于海外买房的外汇必须是合法的。


如何合法在海外买房?


我国对于个人购汇的用途是有明确规定的:央行于2016年12月31日夜间对银行下发的文件明确规定从2017年1月1日起,个人购汇申报需要细化到用途和时间,禁止在境外用于投资。


2017年伊始,无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时,都需要先填写一份《个人购汇申请书》(下称《申请书》)。


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申请书上明确,“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’,当年及之后两年不享有个人便利化额度”。


但这绝不等同于所有海外买房的行为都会涉嫌非法外汇买卖,有三类人不受以上规定的限制:


《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》(中国人民银行公告[2004]第16号)中的说法,这三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外:


1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人;
2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人;
3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。

简单的说,购汇转款的限制只针对中国大陆公民,拥有海外身份和港澳台身份的人不受影响。


另外,如果您已经有海外资产,或者有境外收入,同样可以合法在海外买房。



个人换汇需注意哪些问题?


近年来,外管局大招不断,这里汇总了与个人相关的现行外汇管控政策,希望对大家有所帮助:


- 2018年1月1日起,每人每年所有银行卡累计境外取现不超过10万元人民币,同时将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
- 只要是在中国境内,任何方式的购汇,都要填写一张《个人购汇申请书》,申请表中除了个人基本信息,还增加了预计的用款时间和款项用途的详细信息;
- 大额现金交易报告标准从20万元调整为5万元;
- 跨境超过20万元人民币的交易,银行需要上报给央行;
- 境内个人购汇不得用于境外买房和证券投资;
- 分拆逃汇将被重罚;
- 若查出虚假申报,将列入“关注名单”,限制或禁止购汇,且记入信用记录。当事人当年以及今后两年以内都不再享有5万的购汇额度,还可能面临逃汇金额30%左右及5万元以下的罚款;
- 居民出境最多可携带2万元人民币,或相当于5000美元的外币;
- 境内发卡金融机构需向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。


种种迹象表明,我国加强外汇市场监管的趋势明显,换汇压力将会越来越大,如果您有海外资产配置和身份规划的需求,需要提前筹备,越早办理越好!


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