论信用的重要性：手把手教您如何提升美国信用

在美国，信用非常重要，信用分数的高低，直接影响到很多方面，例如：银行是否发放个人贷款、贷款利率的高低、房东是否租给你房子、押金多少、银行是否给你办理信用卡、以及信用卡额度的多少等。一个人的信用和你生活中的点点滴滴紧密联系在一起，对新移民而言，早早积累良好的信用记录是非常有利的。接下来，就跟随小编的脚步，一同看看如何来提高美国的信用。

1.信用分数

在美国并不是财政状况好信用就会好。美国会根据信用机构出具的信用报告来衡量一个人的信用是否良好，美国的主要信用机构有三家：Experian，Equifax和TransUnion，他们会负责收集每个人的信息生成信用报告，并且用信用分数的形式表现出一个人信用的好坏。信用分数一般在300到850分之间，它的评分由五个部分构成。

PaymentHistory（35%）：也就是还款历史，这是银行较看重的，也是所占比较大的一项。主要包括信用账户的还款记录及逾期还款记录，如多家银行信用卡、百货公司零售卡、分期付款等。如果偿还历史越好，没有逾期还款的记录，对信用分数的提高越有帮助。

Amountyouowe（30%）：这里主要包括4个方面，仍需要偿还信用账户的总数量、仍需要偿还的分类账户数量、信用账户的余额、总信用额度的使用率。使用率=信用账户的余额、总信用额度。使用率越高，信用机构会认为您的风险越高。所以一定要及时还款，降低使用率。使用率较好控制在10%以下，但不宜为零。此外，使用率不仅仅适用于总的额度跟欠款，还适用于每一张信用卡。所以也应当保证每张卡的使用度在10%以下。这一项需要尽量保持较低的数值，10%以下为较好，但是如果是使用信用卡的话不要把所有卡上的钱全部还光，这样反而不利。

Lengthofcredithistory(15%)：信用历史，这里有时会分为较长信用历史和平均信用历史。能够提高信用历史的方式只有时间。总体来说，信用年限越长，信用分数越高。信用历史一般是从你的首先个信用账户开始算的，所以每个人的首先个信用账户极其重要，而且可以的话一定不要关闭，偶尔拿出来买点小物品，保持活跃度即可。

Newcreditopened(10%)：在每次需要申请新的信用账户时需要对申请者的信用进行一次查询，在这段时间内开设大量信用账户的人，信用机构会认为风险较高。因此，信用分数也把新开信用账户数量、新开账户的账户年龄、目前的信用申请数量等列入评分标准中。也就是会产生一个HardPull，简称HP。HP一般两年后会被抹掉。

Typesofcredityouhave(10%)：拥有的信用账户的种类和数量。信用账户包括：银行发的信用卡，百货公司或品牌的储存卡，金融公司的分期付款，房贷，车贷等。若有更多机构愿意提供信用账户给您，说明您的信用很好。

2.什么样的信用分数算好

这里以能申请什么样的信用卡为例，我们将分数分了几个段位：

650以下你就不要想申请信用卡了吧，先努力提高信用分数吧。

675的左右的话一般性的卡就可以申请了，前提是你的信用分数的历史要1年以上，有的时候半年也行。

700分以上，基本所有的卡都可以申请了，但是前提是你的信用历史要在1年以上，不然再高的分数银行也不认账。

如果6个月以内你的hardpull太多了的话（>4），银行就会怀疑你的信用记录不好，你的分数再高也没有用。

所以我们一般推荐每半年一下子申请四张卡。由于信用报告是一个月一报，所以银行只会看到你6个月以前有4个hardpull，相对来说会提高你的通过率。

那么为什么一定要建议刚到美国的朋友们尽快申请信用卡呢？因为这是较快提高你信用分数的方式。信用分数反应的是每个人借贷情形的能力。如果没有借贷，那就没有很高的分数。而信用卡可以积累信用，美国号称是一个“信用至上”的国家，信用在这个国家就像人品一样重要，如果你要买卖房屋、买车、贷款，及参与其他金融、信贷等交易，信用分数的高低起了非常重要的作用。曾经有朋友买车因为信用记录不好被dealer开出了20%的年利息的贷款，而一些信用完善的人买车时可能会碰到0%的利息。

除此之外，美国的信用卡使用时不需要密码，使用起来很方便，而且被盗刷以后的主要责任人不是持卡人，美国信用卡提供了一系列的优质福利，比如买东西返现，primary的租车保险，飞机延误赔偿，退货延期，酒店积分以及会员，可以适当节省日常生活的开销。

3.申请信用卡

首先，首先张信用卡是为了帮你累计信用历史，并不是为了让你拿到很好的福利。所以，首先张信用卡一定要申请没有年费的信用卡。因为你要长期持有它，不能关卡。如果你把它关了，你的信用历史也就断了。

对于没有信用历史的人,可以有几种办法,如果是学生的话,可以根据当地学校的政策试一试各个银行的学生卡；

如果是成人的话，在自己开支票账户的银行例如BankOfAmerica申请会更加容易一些；

除此之外，较后可以试一试securedcreditcard，就是自己要先交一定的押金.才可以办理信用卡。但是信用卡的使用和其他信用卡一模一样。

除此之外一次不要申请太多信用卡,申请一轮以后隔几个月再申请,否则很容易被拒。申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。有的信用卡还会有额外的条件，要求申请人是公民或有绿卡等。具体的办理方式可以去银行咨询。

4.提高信用小招数

1）尽量申请更多信用卡，保持卡的活跃

初期开始申请的时候合理的申请频率约为半年，太频繁也不好。申请多张信用卡并不会降低信用分数。一般而言，如果能保持每张信用卡的是用额度与总使用度在1%至10%之间，就可以对信用分数产生积极作用。

2）不要随便取消信用卡，尤其是越早的卡

尤其是你申请到的首先张信用卡，取消后会减少大量的信用历史。你可以保留它偶尔购买饮料或者零食，保持活跃即可。

3）考虑分期付款，但要记得按时还款

在需要用到大量金额消费时，可以选择分期付款，并且按时还款，可以每月都为自己积累信用积分。但这必须已经是有一定的信用基础才可以，不然会导致多家信用机构调查您并不高的信用记录，拒绝的同时反而降低信用分数。

4）合并信用卡账户，在总信用不影响的前提下

在积累一段时间的信用分数后，发现自己的信用卡过多怎么办？这时您可以考虑在总信用不影响的情况下，将同一个信用机构的新卡并入旧卡。这样有利于增加平均持卡年限，间接提升信用分数。

美国的信用制度比国内的要严格很多，信用也广泛应用在生活的方方面面，因此，对于即将准备要去美国生活的朋友们，尽早地建立信用记录，重视日常信用的累积，真的非常重要。

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